4 tips för dig som vill bli av med dina skulder

Hur bli av med sina skulder

Ökande skuldsättning är ett orosmoment i många hushåll i dagens läge. Skuldproblem leder ofta till stress, sömnlöshet och konflikter inom familjen. Att bli av med sina skulder är lättare sagt än gjort, speciellt då om du har flera olika lån med hög ränta utöver det kapital du lånat. Om du oroar dig över din skuldnivå så har vi samlat ihop 4 tips om hur du kan lätta på din skuldbörda.

 

  1. Erkänn att du har ett problem

Om din egna ekonomiska svacka blir allt djupare hela tiden kan det kännas överväldigande och leda till en känsla förtvivlan. Ofta kan det gå så långt att vi inte mer vågar öppna räkningarna som kommer från låneföretagen, så vi inte vet hur man skall handskas med problemet. Det är inte realistiskt att tänka att man kan bli av med sina skulder på en gång, det viktigaste steget är att få kontroll över läget genom att Minska skuldergöra en fullständig undersökning om ens egna ekonomi. Börja med att öppna alla kuvert med fakturor, påminnelser och kravbrev från inkasso för att få en bild på läget. Bäst vore om du samlar alla papper och sorterar dem enligt datum, så du snabbt kan leta reda fakturor om det så behövs. Om du vill ha ännu bättre översikt så kan du mata in alla uppgifter i t.ex. Microsoft Excel.

 

  1. Ta hand om det mest brådskande skulderna först

De viktigaste räkningarna/skulderna är hyra, bostadslån, el-räkning, Internet osv. Om du inte har möjlighet att betala de viktigaste räkningarna skall du kontakta företagen direkt, så situationen inte blir värre. Ring upp företagen och berätta ärligt hur det står till och säg att du behöver tid för att göra upp en plan. Med största sannolikhet så kommer du att få tid att göra upp din plan om hur du skall betala de viktigaste skulderna.

 

  1. Gör upp en budget

Vi har tidigare skrivit en serie artiklar om hur du gör upp en egen budget. Om du vill göra den ordentligt rekommenderar att du läser vår serie först. En snabb budget får du ihop genom att räkna dina inkomster och subtrahera det viktigaste utgifterna. På detta vis får du fram den summan som du kan föreslå åt företagen att du kan betala av. Att ha en riktig budget som du kan visa företagen hjälper dig också på Skuldervägen, då det visar att du är seriös och verkligen vill ta hand om din ekonomi. Om de har möjlighet att se hurudan summa du kan betala per månad, kan ni kanske komma överens om t.ex. en lite längre betalningsplan än vanligt.

 

  1. Föreslå en avbetalningsplan till företagen

Nästa steg, skriv till alla företag och föreslå att ni lägger upp en avbetalningsplan. Viktigt är att du lägger undan den största summan för de viktigaste räkningarna som vi nämnde i andra stycket. De andra företagen brukar oftast nöja sig med en mindre summa i början av avbetalningsplanen. Lova aldrig att betala mer än du verkligen klarar av, då en avbruten betalningsplan leder oftast till att skulden skickas till inkasso. Kom också ihåg att visa upp din budget åt företagen, så de också kan se din ekonomiska situation. Företagen brukar oftast svara dig inom några dagar och ge dig ett svar. Om de inte kan godkänna ditt föreslag för en avbetalningsplan, så måste du förhandla vidare och kanske producera ytterligare bevis på att du har problem med ekonomin.

Företagen brukar oftast gå med på att skapa en avbetalningsplan om man har en bra orsak, men någon gång kan det komma emot företag som inte vill förhandla. Om alla dina förslag får avslag så löns det ändå göra inbetalningar enligt den plan som du föreslagit. Det sista du vill är att lånet flyttas till inkasso eller Kronofogden.

Vilka är dina tips för att bli av med skulder? Lämna oss en kommentar nedan!

3 tips varför du borde komma igång med att spara

Spara pengar

Varför du borde börja spara just nu

Alla har vi saker och grejer som vi gärna skulle vilja ha. Du vill kanske ha en ny bil, större lägenhet eller en lyxigare semesterresa. Du kanske vill spara inför pensionen eller lägga undan en större del på ditt sparkonto. Vissa vill kanske skaffa något trevligt åt sina barn eller ha lite extra över för roliga aktiviteter. Vilka dina orsaker för att spara än är, så är det viktigt att inse att du inte skall vänta på att börja med att spara. I själva verket så det bäst att börja med sparandet nu direkt, om du inte ännu börjat. Nedan kommer vi att förklara varför.

 

1. Du kommer att nå dina mål snabbare

Den största anledningen till att börja sparandet redan idag är att du kommer att nå dina mål snabbare än om du börjar nästa månad. Även om du planerar att endast spara under några år, så betyder det att du kommer snabbare igång än om du börjar imorgon. Att påbörja själva sparandet är redan en seger – då det är lätt att säga, ”Jag börjar nästa månad istället”. Största hindret är just att komma igång. Viktigt är det att komma ihåg att man inte måste lägga undan alltför stora summor för att komma igång. Börja med en mindre del av lönen och trappa upp summan t.ex. var tredje månad.

 

2. Du har mer tid att planera

Om du inte är helt säker på hur du tänker använda eller investera dina sparade pengar, gör en tidig start det lättare att planera för framtiden. Säg att du t.ex. vill spara en ny bättre bil som du vill betala kontant, så har du mer tid att kolla runt efter det bästa erbjudanden om du börjar spara i god tid. Om du hittar den bil du vill ha lite senare än planerat, behöver du inte tömma hela sparkontot när du gör inköpet. På samma sätt fungerar det med semesterresor, börja i tid så kan du lugnt kolla igenom hela utbudet och göra ändringar i resplanen om det så behövs.

 

3. Du klarar dig om någonting händer

Vi nämnde i en tidigare artikel att smslån kan i vissa fall vara ett alternativ om du behöver pengar snabbt om något oväntat händer. Du är kanske bäst i världen på att spara, men alltid kan det hända någonting. I vissa fall kan det handla om dyra olyckor. Din bil kan mitt i allt gå sönder och du måste föra in den för reparation tidigare än tänkt eller så hamnar du mitt i allt åka till tandläkaren. Dessa saker händer tyvärr oftare än tänkt och kan komma att kosta en del. Så om du redan börjat ditt sparande så kan du använda en del av pengarna på sparkontot, så de oväntade utgifterna äter upp hela hushållskassan.

Att spara pengar kan vara ett svårt projekt att få igång, men ju tidigare du börjar desto bättre klarar du dig i framtiden. Det finns endast fördelar med att spara pengar, även om det i början inte känns så. Att börja spara är t.ex. ett bra sätt att börja det nya året. Börja nu så har du pengar för den bil du verkligen vill ha eller handpenningen för den nya lägenheten du kollat på!

Har du redan börjat spara? Berätta åt oss genom att kommentera i fältet nedan!

Information om smslån

Smslån – information för dig som tänker ansöka

Alla har vi någon gång varit i den situationen då kontot är tomt och du råkar ha en faktura eller hyran obetald, vi vet att detta inte är en trevlig situation. Även om problemet är ett sådant som du inte själv kan inverka på, om du t.ex. blir arbetslös eller arbetsgivaren betalar inte lönen i tid, så brukar företagen du är skyldig pengar inte vara alltför förstående i denna situation. I detta läge brukar vissa välja att ta ett snabbt smslån. Smslån beskrivs som kortfristiga lån med en mycket kortare ansökningsprocess än hos t.ex. banklån. Dessa snabblån kan man ansöka om huvudsakligen över Internet, men vissa företag har även kontor man kan söka via. Låneansökan går snabbt att fylla i och oftast har du pengarna på kontot samma dag, men det finns en hake – räntan och avgifterna är väldigt höga.

Ett smslån är något som borde ses som en sista utväg. Ideallösningen är att man alltid har en reservkassa dit man lägger en del av lönen varje månad. På detta sätt är man alltid färdig om det dyker upp oväntade utgifter. Om du inte har möjlighet att få tag på pengar på andra sätt, så kan det löna sig att kolla på ett snabblån. Vi vill dock påpeka att det lönar sig ta reda på de risker som följer med smslån. I dagens läge finns det så många aktörer som erbjuder smslån, så det lönar sig att undersöka vem som har det billigaste lånet och bästa villkoren. Nuförtiden finns det också tjänster som gör jobbet för dig. Det räcker med att du fyller i en ansökan, så får du svar från flera olika aktörer så du kan lätta jämföra vem som är billigast. Mera information om dessa tjänster hittar du här.

Smslån syns ofta i kvällstidningarnas rubriker p.g.a. den ränta som lånen har. Om man räknar ut den effektiva årsräntan för smslån så kan den lätt bli på flera hundra procent. Detta är dock missvisande, då snabblån oftast har en återbetalningstid på 1 månad och effektiva räntan räknas ut för ett helt år. Om du ansöker om ett smslån lönar det sig att kolla på lånets totala kostnad, dvs. det som du totalt betalar tillbaka vid förfallodatum. Låneföretaget Vivus har en effektiv ränta på 447,6% för ett lån på 500kr under 30 dagar. Totalt att betala tillbaka inklusive alla avgifter blir då 575kr.

Du borde i varje fall försöka betala tillbaka lånet i tid, om du inte vill betala avgifter för flyttning av förfallodatum eller andra förseningsavgifter. Förseningsavgifter och liknande skall alltid nämnas i lånevillkoren och skall finnas tillhanda före du slutför din låneansökan. Vissa låneföretag låter dig som sagt flytta fram förfallodatum och lägga upp betalningsplaner, men dessa åtgärder för med sig extra avgifter och ränta.

Låneföretagen är kända för att marknadsföra sina tjänster till personer som inte borde ta mera lån, men har kanske ingen annan utväg. Det löns dock att se igenom alla alternativ före man tar ett smslån. Som vi nämnde i början så är ett extra konto dit man lagt undan en del av lönen varje månad den bästa lösningen. I andra fall kan man alltid fråga föräldrar eller bekanta om ett kortfristigt lån. Annars kan man vända sig till sin egen bank, det lönar sig alltid att fråga.

De nya amorteringskraven för bolån 2016

Nya amorteringskrav för bolån 2016

Finansinspektionens nya regler gällande amorteringskrav börjar gälla denna vecka den 1 juni. För diAmortering bolång som har funderat på att skaffa en bostad, så har vi listat de viktigaste punkterna i de nya reglerna. Amorteringsfrihet går till historien och istället är man tvungen att betala av sitt bostadslån till en viss nivå. Enligt sunt förnuft så kan man inte skjuta på avbetalning av bostadslån i evigheter, om man inte investerar amorteringssumman istället.

Om du redan har ett bostadslån så gäller de nya reglerna inte dig. Ett nytt lån är ett sådant som tas för att köpa en ny bostad och används då som säkerhet för lånet. Du behöver heller inte bry dig om reglerna om du vill byta bank. Om du behöver tilläggslån lönar det sig att kolla med banken om de nya reglerna gäller dig.

För personer som köper ny bostad och tar ett bolån som överstiger 70% av bostadens värde så måste du amortera minst 2% av det ursprungliga lånebeloppet per år. Efter att du amorterat ner till 70% så sänks amorteringskravet till 1% per år ner till 50% av bostadens värde. Dessa bestämmelserna är en miniminivå i dagens läge. Om du dock bestämmer dig för att köpa en helt ny bostad så kan banken i undantagsfall skjuta på amorteringskravet i fem år. Man kan också få undantag från amorteringskraven vid t.ex. dödsfall i familjen, sjukdom och arbetslöshet.

Det som ställt till med problem är reglerna för omvärdering. Riksbanken menar att den nuvarande prisuppgången gör att belåningsgraden kommer neråt även om man inte skulle amortera. Finansinspektionen är av den åsikten att en omvärdering för ske endast vart femte år eller vid avsevärd värdeförändring. Avsevärd förändring är dock inte t.ex. vanlig renovering.

 

Vi hoppas att detta gett en liten inblick i de nya reglerna. Vad tycker du om förändringen?

4 Tips på hur du kan spara pengar

Tips på hur du kan spara pengar

Varje dag ägnar sig tusentals svenskar åt att tänja på plånboken i väntan på lönedagen i slutet av månaden. Vissa av oss har en sådan lönenivå som inte höjer stressnivåer utan låter oss koncentrera oss på andra saker i vardagen. De flesta lönedagarna är dock förstörda p.g.a. dålig penninghantering, stora utgifter för nöjen och andra ”läckor” i plånboken. Vi ville dela med oss våra 4 bästa tips på hur du kan göra din vardag lättare genom lite planering.

 

  1. 10-procents regeln

Vad än du gör med din lön, så borde du alltid lägga undan 10% av den på t.ex. ett sparkonto. Resten av lönen kan du använda för hyra, mat, bensin, kläder, mobil, Internet och andra utgifter. Ett extra plus i kanten får du om du kan spara ännu mer, men 10% borde vara den andel som du lägger undan för en regnig dag.

 

  1. Låt inte dina utgifter bli lika stora som dina inkomster

Detta är ett misstag som många av oss göra dessa dagar. Av samma orsak brukar lottovinnare i slutändan bli fattigare än de var före vinsten. Problemet baserar sig på psykologi. Om du t.ex. tjänar 300.000 kr i året, du lägger undan totalt 30.000 kr och resten använder du för utgifter. En dag får du en löneförhöjning på 100.000 kr, vilket gör att din årsinkomst blir 400.000 kr. Så nu borde du spara 40.000 kr per år, eller hur? Inte direkt. Fler av oss skulle istället fira detta med att skaffa någonting nytt och glömma att öka summan som man skall lägga undan varje månad. Istället höjer man sina utgifter. I denna situation är man i ett sämre läge, utgifterna ökar men sparandet håller sig på samma nivå.

 

  1. Köp inte saker som du absolut inte måste ha

När du köper någonting som du just kommit på att du vill ha, t.ex. kaffe på vägen till jobbet. Om du köper kaffe som kostar dig 30 kr på vägen, så blir detta 150 kr per vecka. Istället kan du antingen dricka kaffe hemma, ta med dig kaffe hemifrån eller dricka på jobbet. På detta sätt sparar du upptill 600 kr per vecka. För denna summa kan du lätta köpa några paket kaffe och egen take-away mugg, så på samma gång sparar du på miljön. Snabbt tänkt låter dessa summor inte så stora, men om du köper en take-away kaffe varje vardag så kostar det dig ca. 7000 kr per år. Tänk själv vad du kunde göra med denna summa!

 

  1. Samla dina lån

Om du har samlat på dig många smålån, finns det företag som erbjuder en tjänst där du kan samla alla lån. För den som har för många smslån så kan det vara svårt att hålla reda på alla fakturor och delbetalningar. Om du får din ansökan godkänd hos ett kreditbolag som erbjuder en tjänst som låter dig samla lån, betalar de av dina nuvarande lån och gör upp ett enda nytt lån som du betalar till ett bolag. Råkar du ha smålån med lång återbetalningstid, kan du också få bort en del av räntan på gamla lånen då du betalar tillbaka i förtid.

Det nya lånet du får har ofta också en lägre ränta, bättre återbetalningsvillkor och en återbetalningstidtabell som du kan passa in i din budget. Om du bestämmer dig för att göra en ansökan för samling av lån, binder du dig inte till någonting. Du kan bra skicka in en ansökan så du kan se om det nya lånet sparar dig pengar eller inte. Om du blir godkänd så får du oftast några alternativ att välja mellan och du kan i lugn och ro sitta och räkna om det löns eller ej. Nedan har vi två exempel på tjänster som låter dig samla dina nuvarande lån.

Pengino.se

Hos Pengino kan du baka ihop lån upp till 500 000 kr. Deras samarbetspartners räntor börjar från 3,25%, därmed kan du förmodligen spara flera tusen kronor varje månad. Det finns roligare saker att lägga pengarna på än räntor.

Läs mer här!

Pengino.se samla lån

 

Axo Finans

Axo Finans är en låneförmedlare som hjälper dig på vägen. De har kontakt med banker som gärna hjälper dig att se över din ekonomiska situation. Det enda du behöver göra är att fylla i ansökan på Axos hemsida, därefter får du svar om dina lån kan samlas i ett lån med lägre ränta.

Läs mer här!

Axo samla alla lån

Att spara pengar kan vara svårt, men är i slutändan känns det bra. Vi hoppas att dessa tips hjälper dig på vägen!